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財經問道丨阻擊疫情 中國打響金融保衛戰 中國經濟時報

時間:2020/2/11 11:35:07 瀏覽:625次

聚焦金融業抗疫

編者按

新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發生后,中國金融業無論是監管當局,還是銀行、保險、證券等金融機構都義無反顧地投入到了新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控阻擊戰當中。

圖片來源/新華社

■中國經濟時報記者 姜業慶

疫情就是命令,防控就是責任。    新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發生后,中國金融業無論是監管當局,還是銀行、保險、證券等金融機構都義無反顧地投入到了新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控阻擊戰當中。  

主動出擊

2月7日,上午,中國銀保監會副主席周亮在國新辦發布會上,就疫情發生以來金融業的應對情況以及未來如何扶持實體經濟進行了相關介紹,并重點介紹了緩解小微企業融資難融資貴有關情況。周亮表示,銀保監會已指導銀行業機構采取一些應急幫扶措施,今年將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面著手做好小微企業的金融服務。具體從當前應急的情況來看,針對不少小微企業受疫情影響出現一些暫時性的困難,銀保監會指導銀行、保險機構采取了多種幫扶措施,比如很多大行和股份制銀行對湖北省內的小微企業貸款利率在去年的基礎上再次下調0.5個百分點。而且不少銀行還為受疫情影響的小微企業增加了專項的信貸額度,對逾期的利息給予了減免,為小微企業提供了有力的融資支持。    記者從中國銀保監會獲悉,自疫情發生后,中國銀保監會就陸續發布了《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》和《關于動員系統各級黨組織和黨員干部積極投身新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控阻擊戰的通知》。近日,中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局又聯合發布了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》。    不僅如此,中國銀行業協會也按銀保監會要求,在春節期間主動作為、特事特辦、急事急辦,連續加班出臺一系列工作舉措。據中國銀行業協會黨委書記、專職副會長潘光偉介紹,新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發生后,中國銀行業協會1月27日面向全體會員單位發布了《以優質快捷高效的金融服務,助力疫情防控》倡議書,包括5個方面15條措施,倡議銀行業金融機構提高政治站位,把疫情防控工作作為當前最重要的工作來抓;加大信貸支持力度,全力服務疫情防控;及時提供優質快捷高效的金融服務,大力服務疫區客戶;踐行社會責任,向重點疫區獻愛心;做好安全防護,關愛客戶和員工。  

特事特辦

潘光偉指出,疫情發生后,銀行業金融機構作為金融業的主體,采取應急貸款、專項貸款等方式,全力保障疫情防控企業的融資需求。僅僅截至2月1日,國家開發銀行抗擊疫情信貸支持20億元;中國農業發展銀行和中國進出口銀行抗擊疫情信貸支持合計63.75億元;工、農、中、建、交和郵儲6家國有大型商業銀行抗擊疫情信貸支持合計267.35億元;招行、光大、興業等12家股份制銀行抗擊疫情信貸支持合計473.85億元。    在此次防控疫情的戰斗中,記者從銀行業時時都能聽到“工行溫度”“建行速度”等提法?!?個億的貸款,8小時就到賬了,建行真是快!”2月7日,湖南首筆疫情防控重點保障企業專項貸款順利落戶老百姓大藥房連鎖股份有限公司,“建行速度”贏得當地政府部門及企業的高度評價和認可?!疤厥鈺r期,建行既要做防疫抗疫的及時雨,也要做復工復產的雪中炭?!毙滦凸跔畈《痉窝滓咔榘l生以來,湖南建行特事特辦。截至目前,各項貸款較年初新增157億元,累計投放900多億元,有力支持湖南省企業復工復產,為穩經濟提供有力金融保障;其中1月25日以來,累計為防疫相關企業、醫院及重要物資產銷企業提供12億元信貸資金;在不壓貸、抽貸和斷貸的同時,充分運用再融資和降息減費等手段,切實為企業復工復產紓困解難。    據了解,湖南建行每天堅持保證30%的網點開門營業,為當地金融秩序的穩定提供了強有力保障;各級領導帶頭,“業務小組”始終堅持彈性上班,確保了金融服務的力度不減和特事特辦;同時,居家遠程上班模式一呼百應響應及時,確保了各項工作全覆蓋無死角……    周亮也要求,在對待小微企業融資方面,銀行不得盲目抽貸、斷貸和壓貸,對重點疫情區域要有區域性優惠融資政策。據悉,此前,在1月26日銀保監會印發的《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》中明確提到,各銀行保險機構要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、績效考核辦法等措施,提升受疫情影響嚴重地區的金融供給能力。對于受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但暫時受困的企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵通過適當下調貸款利率、完善續貸政策安排、增加信用貸款和中長期貸款等方式,支持相關企業戰勝疫情災害影響。  

仍須加強

“從短期來看,由于疫情蔓延,出行人員明顯較少,住宿、餐飲、零售、旅游等行業受到較大沖擊,對交通運輸、制造業等行業也有直接影響”,新網銀行首席研究員董希淼指出,這些行業中的中小和民營企業,受到的影響和沖擊尤為明顯,在抓好疫情防控的同時更應加大幫扶中小微企業。    董希淼認為,“疊加疫情沖擊、經濟周期和內外部不確定性等多重因素,中小和民營企業面臨的問題和挑戰不可小覷?!彼赋?,支持中小和民營企業走出困境,最根本的是要通過落實“放管服”、打破隱形壁壘等一系列舉措,深化供給側結構性改革,為企業發展創造更好的政策和制度環境,進一步激發市場需求和活力。在當前,財政政策要更加積極有效,減稅降費工作要繼續深入實施,赤字率還可以適當提高。對受疫情直接沖擊較大的餐飲、住宿、旅游等行業,應針對性地進行補貼或減免稅費。貨幣政策要更加靈活適度,保障市場流動性合理充裕,特別是要通過定向降準、再貸款、再貼現等措施,加大對中小銀行的支持,鼓勵中小銀行進一步服務好受疫情影響較大的中小和民營企業。監管部門應適時調整相關監管指標和考核要求,打消金融機構的后顧之憂。    金融機構要繼續加大對防控疫情等工作的金融服務,對疫情嚴重的地區和重點行業,要主動對接,精準服務。對因受疫情影響而暫時難以償還貸款的中小和民營企業,要采取靈活措施進行處理,幫助其克服困難。同時,應注意防范可能出現的道德風險,如對假借疫情名義逃廢債務的企業和個人,應及時上報征信系統。    國務院發展研究中心金融所副所長陳道富也認為,從中小微企業來看,疫情對其影響主要集中在:一是庫存積壓、過期和腐敗等帶來的損失和資金占用;二是人工和房租等固定成本支出;三是需求超預期變化影響了收入;四是因復工和政策等障礙,影響了經營活動。    陳道富指出,考慮到當前中小企業又同時面臨轉型和市場出清壓力,居民住房杠桿率處于高位,因而除臨時性救助措施外,還宜盡快實施中小企業發展和救助計劃。在金融方面,應按照“可得、有效和靈活”原則支持中小微企業。金融系統在宏觀上可從以下幾個方面支持中小微企業,一是及時足額提供流動性,適當降低利率水平,穩定市場預期,避免市場因流動性、金融服務可能受疫情影響產生恐慌。保證金融基礎設施的安全、穩定、高效。要讓中小微企業在特殊時期仍“能”獲得必要的金融服務和金融資源。對于國家的各項補貼、減免和支付能及時到賬落實,防控疫情的相關金融服務,應通過各種綠色通道實現高效可得。二是及時針對疫情以及疫情防控要求帶來的企業運行特點和個人生活方式改變,多個部門統籌協調,及時調整常態下的金融管理規定和技術參數。三是更為靈活地為受疫情影響、支持防控工作的個人、中小微企業提供日常金融服務、各類信貸支持和差異化優惠金融服務,保證中小微企業能盡早開工、靈活開工等。

擴保、簡化理賠,保險業在行動

圖片來源/新華社

■中國經濟時報記者 王小霞

在新冠肺炎疫情發生后,保險行業充分發揮保險保障功能,全力支持疫情防控工作。    1月26日,中國銀保監會發出《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,要求銀行保險機構開辟金融服務綠色通道,“加大對疫區的支持,減免手續費,簡化業務流程,開辟快速通道”,“對感染新型冠狀病毒的出險理賠客戶要優先處理,適當擴展責任范圍,應賠盡賠”,強化疫情防控金融支持。    2月3日,中國銀保監會人身險部、財產險部、中介部分別下發文件,提出更為具體的舉措,如嚴禁借疫情渲染炒作保險產品,嚴禁制止從業人員聚集和客戶集中拜訪。    同時,適當擴大保險范圍,支持各人身保險公司在風險可控的前提下,在疾病險、醫療險等產品中針對新型冠狀病毒感染的肺炎客戶取消等待期(觀察期)、免賠額、定點醫院等限制,支持將意外險、疾病險等產品的保險責任范圍擴展至新型冠狀病毒感染的肺炎等。財產險公司可在重疾險等短期健康保險產品中,擴展承保新型冠狀病毒感染的肺炎責任。    另外,開通綠色通道,確保理賠服務及時到位,簡化理賠流程,提高保險理賠效率。    中國保險行業協會黨委書記、會長邢煒告訴記者,疫情發生后,中國保險行業協會向全體會員單位發出倡議:深刻認識做好疫情防控的重要性和緊迫性,把疫情防控工作作為當前最重要的工作抓好落實;開通保險理賠綠色通道,確保及時高效做好理賠服務;加強保險創新,為疫情防控提供專屬保險產品和服務;發揮專業優勢,配合做好社會公眾的知識宣導和心理疏導;發揚大愛精神,積極向疫情嚴重地區開展捐贈;加強安全防護,做好自身的疫情防控工作。    在本次疫情發生后,中國平安、中國太平、中國人保等多家保險巨頭迅速行動,捐款捐物。截至2月3日,保險行業協會及中國人保、中國人壽、中再集團、中國平安、泰康保險等幾十家保險機構,累計捐款超3億元。    除了直接捐款外,這些保險巨頭還向武漢市以及由全國各地趕赴武漢參與抗擊肺炎疫情的疾控和醫務人員及其家屬、武警官兵、一線媒體工作人員、快遞及物流人員等捐贈保額為20萬元至100余萬元不等的保險保障,如中國人壽合計捐贈900億保額保險,陽光保險保額超過1000億元等。隨著疫情防控工作的推進,保險保障覆蓋的人群也在不斷擴大。    在保險產品方面,泰康人壽發布聲明稱,明確因感染新型冠狀病毒引起的疾病屬于正常賠付范圍,醫療險取消30天觀察期,取消免賠額,并可提前預付賠款;中國平安推出五大人文關懷舉措,取消藥品限制、取消診療項目限制、取消等待期限制、取消免賠額等。    國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生告訴本報記者,目前保險公司大多數醫療保險與壽險其實已經涵蓋了由疫情引發的醫療費用與死亡保障。一些公司通過擴展責任等方式推出新產品,有助于滿足對疫情的保險需求,為有可能感染的患者及其家庭提供保障,減輕疫情給民眾帶來的焦慮、不安全感與恐懼。    在捐款、捐贈保險保障、優化和創新保險產品的基礎上,保險業還在第一時間啟動應急預案,出臺多項舉措優化理賠服務。例如開通24小時客戶報案熱線,開設理賠綠色通道等。有壽險公司的理賠員得知客戶確診住院后,借助綠色通道線上受理理賠并減免實物單證,幫助客戶在理賠申請提交5分鐘內就收到了賠付款項;還有財險公司在疫情發生期間取消醫療險案件的醫院查勘及復勘,對于第一現場照片能夠明確事故責任的車險無人傷害案件則免除交警事故證明。    業內人士表示,疫情發生以來,保險行業迅速行動,積極發揮行業優勢,認真做好疫情防控金融服務保障各項工作??梢灶A期,在接下來的疫情防控阻擊戰中,保險業將進一步形成合力,充分發揮社會“穩定器”功能,從而為打贏這場抗擊新冠肺炎的戰斗提供堅強支持。

與疫情賽跑 綠色通道便利“抗疫”債券

圖片來源/新華社

■中國經濟時報記者 張煒

在抗擊新冠肺炎疫情的金融保衛戰中,債券融資成為亮點。近日,國家開發銀行、中國進出口銀行及中國農業發展銀行三家政策性銀行的抗疫專題債均首發成功,發行利率分別為1.65%、1.61%、1.8833%,共計募資215億元。這3只債券受熱捧,認購倍率均超過10倍。正是投資者積極認購,推動了債券利率遠低于同期的市場資金利率。    抗擊疫情離不開資金支持,金融支持同樣要與疫情賽跑。新冠肺炎疫情的發生,給湖北等疫情嚴重地區以及受疫情沖擊較大的部分行業的生產經營帶來影響,不少企業遭遇流動性困難。同時,有的企業參與抗擊疫情,也急需資金投入。中國證監會副主席李超近日表示,將加大政策傾斜力度,充分發揮資本市場機制功能,優先為疫情嚴重地區相關企業提供高效便捷的直接融資服務,幫助支持他們戰勝疫情災害影響。    金融監管部門積極采取應對措施,在債券融資方面,開啟“綠色通道”,確保債券發行快速落地。央行等五部委2月1日聯合發布的《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》提出,提高債券發行等服務效率。對募集資金主要用于疫情防控以及疫情較重地區金融機構和企業發行的金融債券、資產支持證券、公司信用類債券建立注冊發行“綠色通道”。李超當日在答記者問中表示,對于注冊在湖北等疫情嚴重地區的相關企業以及募集資金主要用于疫情防控領域的企業,實施公司債券、資產支持證券發行“綠色通道”政策,優化工作流程,實行“專人對接,專項審核”。    從交易所的通知來看,受益債券發行“綠色通道”的企業或行業主要包括:注冊地或實際經營地在湖北等疫情嚴重地區的企業;批發和零售業,交通運輸、倉儲和郵政業,文化、體育和娛樂業,住宿和餐飲業等受疫情影響較大行業的企業;募集資金全部或部分用于疫情防控領域的企業,包括疫情防控涉及的重點醫療物資和醫藥產品制造及采購、科研攻關、生活必需品支持、防疫相關基礎設施建設、交通運輸物流、公用事業服務等。    公司債的“綠色通道”發行見效快,且具有融資成本低的優勢,相關發行企業受益明顯。當代明誠是一家以影視和體育為主業的武漢上市公司,去年年底向上交所提交發行私募公司債券的申請。2月3日是春節后復工第一天,上交所開啟“綠色通道”,主動對接聯系項目組及發行人進行掛牌條件確認,通過電子化文件流轉等方式加速審核流程,當日就完成了當代明誠公司債券項目掛牌條件確認,并在2月5日發出掛牌轉讓無異議函,使疫情下首只湖北公司債獲批。    九州通是武漢一家主營醫藥流通的上市公司,上周發行2020年度第二期超短期融資券,是湖北省發行的首單疫情防控債。該債券發行金額5億元,期限270天,票面利率3.0%,創九州通2017年以來超短期融資券發行利率新低。本期融資券發行所募集資金已于2月7日到達九州通公司賬戶,將用于補充與抗擊新冠肺炎疫情相關的流動資金及償還有息債務。    另據上海清算所發布的消息,2月3日開設“綠色通道”支持珠海華發集團有限公司、四川科倫藥業股份有限公司和中國南山開發(集團)股份有限公司等三家發行人,完成全國首批新冠肺炎疫情防控債券發行登記,并對上述債券全額減免發行登記費和付息兌付費。其中,科倫藥業8億元超短期融資券發行,募集資金中的2億元用于研發生產相關抗病毒藥品,以及采購防護醫療物資支持火神山醫院建設等;南山開發3億元超短期融資券發行募集資金中的2億元用于支持下屬公司承接火神山、雷神山等醫院援建工作,以及下屬公司保障疫區物流通暢。    “抗疫”債券發行利率低,在2%至3%之間。例如,南山開發超短期融資券,期限為270天,發行利率為2.5%。商業銀行不僅擔任承銷方,而且是“抗疫”債券的認購主力。有市場人士分析認為,社會各界對抗擊疫情的積極支持,是“抗疫”債券獲得低成本融資的有力支撐?!翱挂摺眰诙虝r間內成功募集,用于疫情防控所需的資金投放,對打贏疫情防控阻擊戰可發揮積極作用。

主 編丨毛晶慧 編 輯丨史曉強

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